回来之后，朱翊钧直接回到御书房，同时召集张居正、吕调阳、杨傅以及户部尚书王国光。

“朕要成立一家皇家银行，是以大明税收为根基，同时内帑参股五成的新机构。”朱翊钧开门见山道。

“还请陛下解释清楚。”

等朱翊钧将现代银行的功能说完之后，几人面面相觑，一时无语。

银钞的失败，早在大明朝开国之初就被验证过了。

当年朱元璋施行银钞政策，最后被搞得一地鸡毛，不仅民间，连官府对银钞也完全没有任何信心。

尤其是听到了皇家银行是存钱给利息，更是见所未见，闻所未闻的稀罕事！

要知道，在古代，存钱不但没有利息，还要给钱庄叫管理费的。

因为古代的钱要么是铜币，要么是银子，很难保管，人家替你看着，那就得叫管理费。

至于提到的借贷，那现在的钱庄已经基本瓜分了市场，‘九出十三归’也成了约定俗成的规则。

但随后，朱翊钧注重介绍了借贷方面的区别。

那银行支付利息的这笔钱从哪里来？

比如第一年的存入金额为500万两，利息为0.3%，当然是银行拿着钱去投资，例如大明皇家银行贷款给赤月阁10万两。

赤月阁用这10万两赚了20万两，贷款的利率是10%。

到了年末，赤月阁要还给大明皇家银行10000两的利息钱。

但是，到了年底，银行理论上要给所有存钱的人1.5万两，10000两的收入肯定是不够的。

所以，第一年，银行是亏钱的。

银行亏钱的主要原因是什么呢？

是赤月阁贷款太少，如果赤月阁贷款50万两，那年末赤月阁就要给大明皇家银行的利息是3万两，是不是就覆盖了1.5万两的利息钱？

这个时候银行就是赚钱的了。

所以，银行什么时候赚钱呢？

经济状况良好的情况下，经济状况良好，才会有很多人找银行贷款来做生意，做生意才会赚钱，才有钱在年底还利息钱。

否则银行借出去，整个经济萧条，对方破产了，那就是烂账了，一旦出现大规模烂账，老百姓感受到了危机，不愿意存钱到银行，银行又借了很多钱收不回来，拿什么把钱还给老百姓呢？

这就是银行的金融危机了。

所以啊，银行是一把双刃剑，不要玩得太嗨，得按照经济规律来发展。

听到解释之后，除了张居正和王国光外，其余几人还是一知半解的。

“你们二人是真的笨，张居正，你来解释！”朱翊钧说的口干舌燥，端起茶杯喝了起来。

张居正理了理思路，沉声道：“凡是不能只看眼前这件事。陛下之前的政策，诸位可以先想一想。”

等待片刻后，张居正解释道：“陛下此前政策是加钱海上贸易，一方面是让戚继光和俞大遒继续围剿倭寇，海盗，一方面是成立税务局，完善制度。没错吧？”

“没错。”杨傅应道。

“第一个围剿海盗，是为了降低人为风险，第二个是消除官员对商贾的压榨，那么考虑到海上贸易的特殊性，在远离陆地的情况下，一切都会变得未知，那么此时皇家银行的出现，就是为了帮助这些远洋贸易的人，分担风险？！陛下，我说的对么？”

“张居正果然是张居正。朕的计划就是如此！在我们可以尽量提供市场和安全的前提下，必然会有人眼热海上贸易的大蛋糕，那么我们皇家银行的出现，就显得格外重要！有国家作为托底，无论对于那一方都可以足够的信赖。”朱翊钧认真道。

“可太祖时期的教训，不可不防啊。”王国光立刻开口说道。

这里面一旦出了一点问题，只砍他一个人的头都算小事了！

“当然要设置门槛了，皇家银行起始开户金额，暂定100两，这个数字之后内阁与户部可以商议，目标群体小地主以上，存入年限最少一年，贷款方面的细则，也是根据我们刚刚说的，完善一下。争取本月内搭建出一个班子，12月31日前，朕要看到帝都开了第一家皇家银行，明年5月份之前，所有首府都要设有分行，东南沿海的经济重镇，万历二年年底前必须也要有。”

朱翊钧的贷款目标就是那些跑船的，怎么能不加快脚步。

这个年利率已经非常低，毕竟是在古代，而且是银行刚起步，实业也不发达，不可能太高，太高反而不可信。

为什么这么设计？

因为最开始求的是稳，不能玩随存随取，那样会把自己玩废掉的，最少是一年，存钱的人少一点都无所谓，主要是保稳。

而最近就是最关键的时刻。

朱翊钧努力封堵着任何一个可能出现的问题。

朱翊钧其实他也想大手一挥，把银行的钱全部投资出去，年底回收更多的利息，可是目前大明还是农业社会，产业非常单一，根本不可能有利息回收。

还是以刚刚例子，现在要支出的1.5万两利息，也不是全部都要支出出去，因为肯定有部分人是不着急取钱的。

当然，如果信任危机一旦爆发